□南方农村报记者 郑展能
2月20日,保监会发布《关于规范高现金价值产品有关事项的通知》(下称《通知》)称,要从偿付能力和资本金两方面,抑制保险理财产品过快发展。
保监会此举事出有因。《通知》发布前一周,支付宝曾推出一年期理财产品“元宵理财”,并以7%的预期年化高收益,造就首发当天8.8亿元产品被瞬间秒杀的盛况。但盛况过后,该产品被曝是支付宝与珠江人寿合推的一年期万能保险,保底收益仅为2.5%。巨大心理落差,引发了人群的退保风波。
为此,在业内看来,《通知》的发布,就是要防范高现价产品集中退保引发的公司破产风险。
控制保险理财
“实际上,市场上大部分短期高收益理财型保险产品都是高现金价值产品。”广东省一保险业内人士说,《通知》规范高现金价值产品发展,相当于是规范保险理财产品的发展。
《通知》规定,自今年元旦起,保险公司高现金价值产品年度保费收入应控制在公司资本金的2倍以内；超过的部分,其最低资本要求将予以提高。
上述人士说,如果不增加资本金,其业务规模将一直受限。“相当于抑制其发展。”
此外,《通知》还明确提出,保险公司销售高现金价值产品,应保持偿付能力充足率不低于150%,否则应立即停止销售高现金价值产品。
防范破产风险
对于保监会的举措,业内认为是为了防范保险公司的破产风险。
据悉,《通知》发布前一周,支付宝曾推出一款理财产品“元宵理财”。资料显示,“元宵理财”期限为一年、预期收益率为7%,并于元宵节当日开售。
凭借7%的高预期年化收益,“元宵理财”大受热捧。但盛况过后,“元宵理财”被发现是支付宝与珠江人寿合推的一年期万能险,保底收益仅为2.5%,巨大心理落差引发了人群的退保风波。据媒体报道,目前退保金额已约达300万元。而据保监会数据显示,2013年人身险行业共实现保费收入1.1万亿元,其中短期高现金价值产品全年共实现销售2800亿元,在银保渠道保费收入占比高达64%。
“高现金价值产品规模如此庞大,一旦发生集中退保,部分中小型保险公司破产将成为可能。”前述保险业人士说。
对此,长江证券发布研究报告表示,《通知》加大偿付能力和资本金两方面要求,意图就在于增加大保险公司的资本金要求,以防范高现价产品集中退保引发的公司破产风险。
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