 |
|
| |
|
|
|
|
为化解农民贷款难,清远18个村集体成立信用合作部
|
吸收村民存款,贷给本村村民 |
|
|
南方报业新闻 时间:
2016年01月19日 来源: 南方农村报 |
|
作者：陈立新
|
|
 |
| 专家指出,成立信用合作部值得推广,但监管要跟上。图为畔水经济合作社成立的信用合作部。 |
|
|
南方农村报记者 陈立新
1月9日,连州市保安镇保安村经济联合社信用合作部开业。目前,该合作部13个股东共入股120万元,其中个人股东12个,唯一团体股东是保安村经济联合社。
按照清远市的有关规定,信用合作部由经济合作社或经济联合社发起创立,吸收辖区内企业、团体和村民的资金,开展信用贷款业务。目前,清远全市24个农综改试点镇已有18个建有信用合作部,其余6个在建。
股东入股,风险自担
连州市丰阳镇朱岗村畔水经济合作社信用合作部是清远市第二家农民信用合作部,2015年9月23日成立,目前已吸收资金400万元。畔水经济合作社信用合作部执行理事成振武介绍,畔水村民理事会20个成员各入股10万元,70多位村民作为个人股东按每股500元入股,丰阳镇政府、畔水农业发展有限公司、畔水专业种养合作社和畔水经济合作社以团体股东名义分别入股50万元、25万元、20万元和15万元。信用合作部主要向股东发放贷款,也可以在股东的担保下向非股东村民发放5000元以下的助学、医疗贷款,且免息一年,但贷款期限不超过三年。用于发展农业的贷款利率比银行利率高10%,用于发展工商业的利率比银行利率高10%-15%。村民可以在信用合作部存款,存款利率比银行利率高一倍以上。股东不拿利息,但可以分红,分红来自信用合作部每年的盈利。
成振武说,畔水信用合作部开业以来共发放贷款276万元,贷款者是专业种养合作社和农业发展有限公司,个人股东尚未贷款。畔水村把土地从村民手中集中起来,另租邻村土地400多亩,一并发包给种养专业合作社。村民为种养专业合作社打工,工资按日结算。村里还要成立公司,发展农产品深加工业、建设休闲农庄等。
“这些事说起来复杂,其实都是20个成姓理事共同决定的。”畔水村长成荣伟说,信用合作部主要是为村集体经济的发展筹集资金,资金每年都有投放重点,2015年是种养专业合作社,2016年是新成立的农业发展有限公司,“所以,个人股东实际上没有贷。”
“搞农业生产、发展乡村旅游都有风险,而且还不小。”成荣伟举例说,因为辣椒销路不畅、稻谷霉烂等原因,专业种养合作社去年损失了71万元。“当然,入股就是做生意,有赚也有亏。而且,亏也是亏20个股东的,储户的利益有保障。”
存贷皆可,利率浮动
保安村的经济合作部是在经联社一级成立的。与畔水的模式不同,在保安经联社信用合作部的12位个人股东中,村民占了三分之二,三分之一为本村的乡贤。12位个人股东分别进入董事会和监事会,7个理事中有5人常驻连州,5个监事中有3个常驻连州,以保障决策合规。股东每年都获得分红,但3年内不得退股。
保安的信用合作部还吸收一般会员。一般会员存款的利率与银行持平,贷款额度为不超过存款额度的10倍,具体数额由理事会决定。贷款如用于就医、上学,利率按照基准利率执行；如用于农业生产,利率则在基准利率上上浮,低于或等于银行同期贷款利率。目前,已有21位村民在信用合作部登记存款意向,他们多为种养大户,预计可存款五六万元。
保安村委会主任、信用合作部执行理事长冯江兰说,股东将贷款投在外面的生意也可以。“我们即使无法对投资内容作出科学的评估,但对贷款人的能力、人品还是了解的。”
2013年12月30日,全国首家农民信用合作部在佛冈县龙塘村经济联合社成立。2015年初,龙塘模式在清远全市推广。
监管要严,谨防变质
清远市委副秘书长、市委农办主任鲁小鹏说,在现有的制度下,农民很难贷贷款。但是,绝大多数农村,甚至是贫困农村都不缺资金。阳山一个贫困山区镇,一年新增存款2亿多。“一方面是农民手中有闲置资金,另一方面是需要资金的农民贷不到款。”鲁小鹏觉得,问题出在金融机构上。“农村的金融机构从农村吸收存款后,把钱都投向了城市,成了农村资金的抽水泵。以往的改革,都是围绕改善‘抽水泵’下功夫；成立信用合作部,就是要建‘蓄水池’,让农村的资金真正用于农村和农业发展。”
中央党校教授徐祥临认为,乡村社会是一个熟人社会,从根本上解决了商业金融贷款信息不对称的问题,在最大程度上降低了贷款风险；在这种模式下,债权人和债务人形成利益共同体,有利益共享机制,降低了恶性贷款的可能；信用合作部的贷款主要与预期较高的实体经济相结合,特别是与集体经济综合经营相结合,能让资金真正促进农村和农业发展。
对于媒体报道的江苏多家农民资金互助社倒闭一事,徐祥临认为,“江苏的情况是,那些合作社名义上在搞互助金融,实质上是搞的商业金融,而且是高利贷,所以就出了问题。”
实际上,信用合作部的思路来源于中央的顶层设计。2013年12月,在当年的中央农村工作会议上,习近平总书记指出:“农村金融仍然是个老大难问题,解决这个问题关键是要在体制机制顶层设计上下功夫,鼓励开展农民合作金融试点,建立适合农业农村特点的金融体系。”
|
|
|
|
|
|
