|网贷|
　　■　档案介绍
　　互联网银行,即指没有柜面,开户、理财、贷款等业务均在手机或网络上操作的银行。通过网络等可办理互联网银行贷款。借款人在互联网银行输入身份证、经营流水等信息后,互联网银行会根据大数据,给予一定的贷款额度。
　　虽然互联网银行申贷快,但因为审核标准松,贷款利率比一般银行更高,贷款逾期惩罚更重。同时,因为要把个人资料输入网络,借款人可能会面临信息泄露等风险。
　　南方农村报记者　郑展能

　　截至目前,国内已有3家互联网民营银行,分别是深圳前海微众银行、浙江网商银行以及由新希望集团等参股的新网银行。
　　目前,3家互联网银行均以“三农”及小微贷款为主要业务,利用互联网,专门向“三农”、小微企业放贷。如网商银行就推出的“旺农贷”,新网银行的“好人贷”“创客贷”、微众银行的“微粒贷”等。
　　不过,这些专门给小微企业放贷的互联网银行虽然放款快,但年贷款利率却不是一般的高,有的甚至高达18%。
微众银行
贷款利率高达18%
　　作为国内首家开业的民营互联网银行,微众银行在手机微信和QQ两大社交平台上推出了“微粒贷”产品。其中,“微粒贷”借款额度和期限都由用户自由选择。据微众银行数据,截至去年年底,“微粒贷”累计发放贷款总金额超1600亿元,总笔数超2000万笔,平均每笔放款8000元。
　　目前,微众银行的“微粒贷”具有无抵押、无担保,随借随还、按日计息的特点,折合年化利率高达18%。据“微粒贷”产品负责人郑浩剑介绍,“微粒贷”可在手机qq里申请,具体路径是:打开手机qq-联系人-生活服务-qq钱包-进入服务号-查账户-进入钱包金融理财-微粒贷。点进“微粒贷”申贷后,按照qq钱包中的指引,选择个人借款金额,输入身份证、到账银行卡等个人信息进行验证,提交后很快就会到账。
　　其中需要通过验证,包括2次财付通密码验证、1次手机短信验证和1次身份完善。借款到账时间一般不超过15分钟。
网商银行
贷款月息约为1%
　　由阿里巴巴等发起设立的网商银行,主要给农村用户、小微企业放贷。成立后,网商银行推出了农户专属的小微贷产品“旺农贷”。
　　“旺农贷”的贷款申请在网商银行手机应用完成,从申请到贷款发放,最快可能在半小时内完成。“旺农贷”主要为不同种类的农村经营者提供最高50万元的无抵押、无担保的小额贷款。农户可凭借个人信用等申贷。
　　如果农户没有信用记录,则由当地农村淘宝负责人代为收集身份证、户口本、宅基地证、项目经营情况、土地或门店的资产证明等材料,再上传到系统申贷。放款流程为一周左右,征信调查、签约等过程,都通过网络完成。
　　此前据蚂蚁金服相关负责人告诉记者,“旺农贷”贷款期限分为6个月和12个月,贷款利率约12%。
新网银行
年化利率8%以内
　　而成立较晚的新网银行则由新希望集团等创办,相当于是养殖业专属的互联网银行。目前,新网银行为小微企业提供定制化的产品,例如“好人贷”“创客贷”等。
　　相对前两家互联网银行,新网银行推出的产品利率较低。如“好人贷”的申请额度上限为100万元,一般都在1万元至50万元范围内；借款期限为6-36个月；借款日利率为0.022%,相当于年化利率7%-8%,不到“微粒贷”的一半。
　　“好人贷”的申请流程为:一、打开微信,搜索“新网银行”,进入该微信公众号；二、点击我的个人中心,通过手机验证,输入密码后完成账号注册；三、注册后,登陆进入“好人贷”主界面,点击“领取额度”；四、随即进入“刷脸”页面,点击右侧的绿色摄像机图标,上传符合要求的身份证照片；五、最后在“补充信息”页面,填写身份证、所在地区等信息,并提交申请,等待审核及反馈信息。等收到“成功开通”的信息后,点击进入“好人贷”首页,就能看到你的“好人贷”额度及利率。
　　不过,相比较而言,传统银行的贷款利率仍相对较低。目前五大国有银行和股份制商业银行一年以内贷款年利率在4.35%-4.90%。