南方农村报记者　郑展能

　　年初是保险公司开展“开门红”活动的时节。2018年,多家保险公司在“开门红”时,主打“年金+万能”双主险模式。也就是说,客户除了投保年金保险,还将拥有一个万能账户,万能账户的作用是让返还的年金二次增值。其中,增值的收益一般设定一个最低保证利率,但上不封顶。
　　比如“聚宝盆年金保险(分红型)”,该产品每份保险费为1万元,客户在保险生效第5日领取一份1800元的祝贺金,此后每年也可领取一次祝福金,祝福金为基本保额的18%；合同满25年或被保险人年满65周岁,客户可每年领取一笔相当于已交保费总额18%的关爱金,共计给付6次,总共为已交保费的108%；同时保险公司每年根据业务经营状况,给客户分红收益。
　　该产品还可与另外一款万能型保险组合购买,让祝贺金、祝福金、关爱金进入万能账户,每个月结算增值。
　　但需要注意的是,分红保险的红利分配是不确定的；投资连结保险未来的投资回报具有不确定性,甚至可能亏损；万能保险也只能保证最低利率,不能确定真正的收益有多高。