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　　近日,受“贝碧嘉”等多个台风影响,广东多地出现持续强降雨。在粤西县域地区,大量机动车被水淹或涉水行驶后受损。然而,车辆涉水理赔存在许多争议,并非投保机动车损失保险就可获赔。对此,银保监会近日发出保险消费提示:关注汛期气象和出行信息,准确理解各类车险保险范围。
发动机涉水损失
车损险未必赔付
　　目前,商业车险条款以行业示范条款为主,公司创新型条款为辅。行业示范条款中,主险机动车损失保险(简称“车损险”)和附加险发动机涉水损失险(简称“涉水险”)与车辆涉水损失有关,后者不能独立投保。
　　一般雷击、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴造成的车辆直接损失,都在“车损险”赔付范围。
　　不过,并非所有因暴雨所致的车损都能获赔,这涉及车损险的除外责任。银保监会有关人士介绍,目前江西、湖北、宁波、深圳等四个地区的车损险,保险责任已包含发动机的涉水损失。但在其他地区,由于发动机进水导致的车损,只投保车损险并不能得到理赔,车主还需要附加投保涉水险。
想获取全额理赔
需投保不计免赔险
　　但即使投保了涉水险,车主也未必都能得到发动机损失的全部理赔。
　　一般而言,车辆在行驶时涉水熄火,发动机损坏的概率为50%；但如果熄火后再次点火,那么发动机肯定要受损。而由于强行打火造成的发动机损坏,保险公司不予赔偿。
　　据了解,各保险公司的涉水险还有15%-20%的绝对免赔率。即使是买了车损险、涉水险以及车损险的不计免赔附加险,发动机损失最多能获得80%-85%赔偿。
　　如果想要获得发动机损失的全额赔付,那么车损险、涉水险,及其各自附带的“不计免赔险”,需全部投保,否则则不能获得全额理赔。
车辆遭遇水淹后
须2天内申请赔偿
　　业内人士介绍,车辆进水一般分两种情况:一是车辆停放在路边或是地下车库,由于积水太深导致车辆进水；二是车辆在行驶时,开进积水路段,导致车内进水、熄火,无法前行。
　　无论哪种情形,车主都应该马上致电保险公司报案,保险公司接到报案后会派工作人员赶赴现场进行勘查,核实车辆损失情况,随后进行施救,将受灾车辆转移到国家认可的二类以上修理厂进行维修。待修理厂、被保险人、保险公司三方共同确定具体损失费用后,保险公司再行赔付。
　　如果保险公司无法及时到达现场,车主在保证自己安全的情况下,应及时拍下现场照片和车辆受损情况,以便定损员进行定损。目前,保险公司和4S店都有拖车救援服务,但遇上恶劣天气,拖车也很紧张,这种情况下,车主可自行联系救援公司进行拖车救援,涉及费用将由保险公司承担。
　　《保险法》规定:被保险人须在保险事故发生后48小时内通知保险人,否则造成损失无法确定或扩大的部分,保险人不承担赔偿责任。但是如果可以提供有效的证明,包括交警给出的有效事故责任认定书或者是财产损失证明,就可以继续向保险公司索赔。不过,车主应尽可能在48小时内报险,减少不必要的麻烦；若确实由于特殊原因未能及时报险,也要现场拍照保留证据。　　　　　　　　　　□综合