|保险|
　　南方农村报记者　郑展能

　　“每年支付一两百元,到大病时可以获得30万元的保障?”
　　10月16日,蚂蚁金服联合信美相互推出了会员大病互助计划“相互保”产品:芝麻分650及以上的蚂蚁会员或支付宝会员(60岁以内)0元加入,每月支付一定金额,可享受覆盖100种大病的10万或30万保障金。该产品推出至今,仅用10天就吸引超过1000万人参与其中。
先获保障后收费
每人首年支出仅需百元
　　据了解,“相互保”是一种互助型健康保障服务,也是一种相互保险:芝麻分650及以上的蚂蚁会员(60岁以内)可0元加入,享受包括恶性肿瘤在内的100种大病保障。在他人生病时参与费用均摊,在自己生病时一次性领取30万(40-59岁可领取10万)的保障金。
　　一般而言,商业健康保险会根据疾病发生率定价,并让用户先行支付固定保费,然后保险才生效,为投保人提供保障。
　　但与此不同,“相互保”则是让满足条件的用户,0元加入,先享受保障,等到有会员生病并产生费用后再共同分摊,且分摊金额按照实际出险计算,并在通过核赔公示无异议后才收取。根据规则,每月两次公示、两次分摊。公示无异议的所有赔案产生的保障金,加上规定的10%管理费,会在分摊日由所有用户均摊。
　　“基于国内的重疾发生状况,预计第一年参与的成员每人需分摊的实际金额仅需一两百元。”据信美相互总精算师曾卓介绍,“相互保”的分摊额度与相互保成员的实际重疾发生率高度相关,而实际重疾发生率受人群的年龄分布、性别分布、地域分布等多种因素影响,因此首年支出不会太高。
居民保险意识增强
仅十天即有过千万人参与
　　因为0元的加入门槛、极高的透明度,以及相互保险的互助理念,“相互保”推出仅10天,就吸引了超过1000万名用户参与。而“相互保”的参保操作非常简单,打开支付宝APP,在首页搜索“相互保”就能找到相应服务入口,就能加入“相互保”保障计划。
　　对此,广东一位保险业内人士表示,用户参与热情高,是因为近年来城乡居民的保险意识逐步增强,各年龄段人群对大病保障都有着不同的真实需求。数据显示,今年癌症治疗平均费用为50-60万元,全国因病返贫占贫困人口42%以上。
　　不过值得注意的是,此前有业内人士指出,“互联网+相互保险”存在“会员分散”、“欺诈”等风险。为此,保监会还曾针对水滴互助、e互助等互助平台展开专项整治行动。因此,该款产品引入了区块链技术,保障线上参保信息公开透明且不可篡改,以此降低产品的业务及“欺诈”风险。