□南方农村报记者 郭任旭
4月17日,中国人民银行宣布,从本月21日起,再度上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行自去年以来第10次上调存款准备金率,而此次上调后,大中型金融机构存款准备金率达20.5%的历史高位。
“资金本来就不多,还上调存款准备金,贷款资金很紧张啊!”广东省一家村镇银行表示,对于他们这样的微型银行,央行调控政策影响明显。
准备金率再上调
近日,梅县隆文镇读者老周来信求助。老周承包了几百亩山地,山上光十年以上树龄的蜜柚就有400多棵。据老周介绍,正常情况下每年可以收获柚果六七万斤。在去年的行情下,这本是一个值得期待的富矿。不过,老周现在早没了这样的好心情。
“农资和人工统统涨价,这么大的果园,今年管理起来资金很紧张。想找5万元无息或低息贷款都不容易。能否通过你们报社牵线搭桥,为我寻求投资者合作?”为资金困扰的老周在信中无奈表示,实在没办法,“整个果园转让都可以!”
老周反映的银行信贷难问题,在近期央行货币调控政策下显得越来越突出。自2010年以来,央行已连续10次上调金融机构存款准备金,直接导致银行信贷资金不断吃紧。而4月17日的本轮上调,更明显表现出央行的调控意图。
“从2011年1月开始,持续四个月每月上调一次存款准备金,足见中央收紧贷款的决心之大。”一家金融机构负责人告诉南方农村报记者,如此高密度的上调,以往从未有过。
老周所反映物价上涨的困境,恰恰是央行持续调控的最大原因。统计局最新公布的经济数据显示,3月份CPI同比涨幅达到5.4%,创出32个月来新高,凸显当前中国通胀压力仍在不断加剧。
通胀压力下,多位专家表示,存款准备金仍有很大上调空间。这样的说法不乏根据,日前,央行行长周小川已明确表态,尽管存款准备金率已位于历史高位,但上调没有上限要求,当前货币政策已从适度宽松转为稳健,即货币政策要适当收紧,这个趋势还会持续一段时间。
银行信贷收紧
在4月17日的本轮上调中,预计将一次性冻结银行资金3600多亿元。而在多轮上调下,银行资金紧张已非常明显。一个最直观的体现是,就连银行一直以来所喜好的住房贷款,也变得逐渐困难。4月19日,新一轮上调刚过,有房产中介告诉南方农村报记者:“有些银行已经停止向资质一般的客户放贷!”
对于农业贷款,调控的影响会怎样?多位接受采访的农村金融机构人员均对南方农村报记者乐观表示,影响不大。“按照监管部门要求,今年农业贷款增量绝不低于去年,贷款增速不能低于各家银行业金融机构的平均贷款增速。尤其是农户小额贷款,不会受到存款准备金上调影响。”肇庆市一家农村金融机构负责人表示。
这也并非官方言辞。一个客观情况是,在农业典型地区尤其是山区县域,农村金融机构普遍存在着存贷比不高的情况。这意味着,这些农村金融机构本来存款资金就未被充分利用于放贷,冻不冻结并无本质区别。
“2011年,央行增加支农再贷款100亿元。不过,就拿梅县来说吧,今年农信社好像都没有向央行申请过支农再贷款资金。”一位业内人士透露,这本来作为一项旨在支持农村信用社改进支农信贷服务,壮大支农资金实力的货币政策。不过,因为目前支农再贷款资金成本要3%,不缺资金的机构当然没必要申请。
不过,一位不愿透露姓名的业内人士则透露,在银根收紧的信贷行情下,所有贷款肯定都会有紧缩趋势。“就算存贷比不高,但是调控信号带来的肯定是未来信贷资金走向紧张的预期。目前,央行的调控信号很强硬。没理由对农业贷款不产生影响。”
金融机构反应不一
“是不是刚刚又调了存款准备金率?”4月18日,广东珠江典当行总经理杨志伟关切地询问记者。作为一个不吸收存款的金融机构,存款准备金率上调显然和典当行并无直接关系。不过,间接影响同样明显。
“对于整个典当行业,上调准备金是利好啊。银行资金紧张了,典当行业生意当然会更旺一些。”杨志伟表示,目前虽然没有很具体的数字出来,但是调控肯定会产生影响。
小额贷款公司对于调控也表示欢迎。历经2010年以来存款准备金的多次上调,阳春市兴业小额贷款有限公司(下简称“兴业小贷”)业务形势一直红火。“银行贷款难了,我们的生意就好做些。公司3000万元资本金,一直都紧紧巴巴。”兴业小贷总经理陈惠霞向南方农村报记者透露,2010年该公司实现两三百万利润没问题。
同是新型农村金融机构,村镇银行则没办法像小贷过得这么滋润。“从去年10%的存款准备金,一直调控到现在14.5%,一共上调了4.5%。”中山小榄村镇银行(下简称“小榄村镇银行”)负责人告诉南方农村报记者,上调存款准备金对于他们这样的小银行影响更直接。目前,该行有近6亿元存款,一下子要冻结近3000万元资金。这笔资金,已经超过小榄村镇银行2.5亿元注册资本的10%。
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