贷款难!这是小微企业一直来亟待跨越的一道坎。2012年4月,在海南举办的“民间金融与银行业的开放”论坛上,中国民营企业联合会会长保育钧称,当前中国有90%的小微企业贷不到款。
这一问题已经引起监管部门重视。2012年4月,中国银监会启动“中国银行业小微企业金融服务成就展暨宣传月活动”,强调将继续推进差异化监管政策以加大小微企业信贷支持力度。据统计,截至2011年末,全国小企业贷款余额为10.8万亿元,占全部贷款余额的20%。在广东,银监局也已于今年正式印发《关于进一步改进辖内银行机构小微企业金融服务工作的意见》,引导辖内银行业加强小微企业金融服务。
“小微企业贷款一个最大的瓶颈是,大多都很难找到抵押物,但其中不乏具有发展潜力的。针对这种实际情况,我们农信社(农商行)陆续成立了小企业专营中心,并开发出系列免抵押的贷款产品。从目前看,双赢局面已经达成!”肇庆农信社(农商行)负责人介绍。目前,肇庆农信社(农商行)发放小微企业贷款余额已经达到121.51亿元,比年初增加24.85亿元,增长幅度达到了25%!
案例一:10万“生意宝”助本土端砚厂扩张
肇庆是全国著名“砚都”,盛产端砚。朱老板在肇庆市端州区的“宝砚源端砚厂”(下简称“宝砚源”)自2009年成立以来,经营情况良好。不过,作为一家典型的小微企业,虽然有心扩大经营,银行贷款却一直未能获得。
2011年9月,宝砚源根据市场行情,欲抢先购入一批优质端砚石材,自筹部分资金后尚有10万元资金缺口。一筹莫展之际,肇庆端州农商行小企业专业中心推出了无需抵押的“生意宝”贷款产品。朱老板马上提出申请,经调查后,农商行迅速向其发放了10万元免抵押贷款,帮助朱老板及时购入该批石材。
目前,宝砚源已经顺利实现扩张,在端州开设了2家专卖店,今年预计实现营收60万元。
案例二:百万免抵押贷款7天到账
“端州区爱视眼镜店”(下简称“爱视眼镜”)是肇庆一家面向中高端眼镜市场的连锁企业。2011年8月,老板蔡先生在端州区繁华商业圈租下一处150平米的店铺,打造高端眼镜体验店。不过,装修及多个名牌眼镜代理费用高达几百万,资金一时周转不来。
针对这种情况,肇庆农端州农商行小企业专营中心主动向其推介了“端商宝”贷款产品,经审批,蔡老板获得了该贷款专营中心100万元的免抵押贷款。“审批非常快,7个工作日就发放了贷款!”爱视眼镜负责人周小姐介绍,2012年该连锁店7家分店营业收入将达到1000万元,并计划着将今年的贷款金额增长至三百万元。
303%增幅＞◥
专营中心开创贷款新模式
2011年8月,肇庆农信社(农商行)第一家小企业专营中心在端州区成立。开办一年多来,专营中心业务得到了肇庆市小微企业欢迎。截至2012年10月末,该中心共投放贷款78笔,金额10925万元,余额9644万元,比年初增加7252万元。
“不到一年时间,小企业专营中心的贷款余额增幅达到了303%,这些贷款有效的支持了地方经济,其中,仅合作企业年均经济产值达3亿多元,解决了当地2900多人的就业。”上述小企业专营中心负责人介绍。
据了解,“端商宝”是该小企业专营中心推出的主打贷款产品之一,并创新了商会合作贷款模式。“2012年3月,本中心与肇庆市端州区青年商会召开了小微企业金融服务推广会议。会上,端州青年商会会员对本中心‘端商宝’联保贷款产品表示出浓厚的兴趣,并就端州青年商会会员组成联保小组互相担保贷款一事与本中心达成了合作协议,第一批提出融资需求的金额共约4000万元。至6月中旬,以上贷款已经全部投放完毕。”该负责人介绍。
上述贷款模式成功推出后,该中心开始向更多商会推广。2012年5月,该中心与肇庆市端州区工商业联合会300多名会员开展产品推介会,“端商宝”产品再次受到欢迎。截至今年7月末,“端商宝”产品的贷款金额进一步增长至6463万元。
121亿贷款＞◥
小企贷款较年初增25%
小企业专营中心开创了肇庆农信社(农商行)信贷支持小微企业的新模式,现已成功的推广到了多个地区。在广宁县,小企业贷款中心于今年5月份成立,推出了“商赢宝”贷款产品。“商赢宝”是指与商会、协会成员(小企业)签订、向专业市(商)场经营户发放的生产经营周转性等资金需求的中短期贷款。“商赢宝”贷款产品推出后,迅速受到了该山区县小企业的欢迎,目前已发放“商赢宝”贷款金额达2400万元。
在高要市,小企业专营中心于今年6月成立。该中心针对地处“中国小五金之乡—金利”的产业发展优势,灵活运用贷款利率定价机制,有效降低企业融资成本,积极支持五金行业发展。据统计,90%以上小五金企业获得肇庆农信社(农商行)信贷支持。
“这些新推出的产品基本上都具有三个特点。首先最关键的是无需抵押。第二,贷款额度比较大,最高的可以得到400万元的融资支持。最后,审批速度非常快,只要收集完资料,我们一般能够在7个工作日内实现放款!”肇庆农信社(农商行)相关业务部门负责人介绍。
据了解,肇庆其他农信社(农商行)小企业专营中心也已经在紧锣密鼓的筹办之中,届时将针对当地经济实际情况推出适合小微企业融资需求的贷款产品。“目前,肇庆市农信社(农商行)发放小微企业贷款余额已达121.51亿元,比年初增长幅度达到了25%!”肇庆农信社(农商行)相关业务部门负责人介绍。
■观点
肇庆市端州区青年商会副会长翁健雄:
目前商会的正式成员约为70人,近半在肇庆市农信社(农商行)取得了贷款支持。以前,找其他银行贷款特别困难,因为没有抵押。与农信社(农商行)采取这种独特的合作模式,之前也经过了一段时间的谨慎酝酿,因为要评估可行性。但是一旦确定可以做了,农信社(农商行)的开展速度非常快,贷款一般都是一两周就可以发放。
实际上,商会的准入门槛也为农信社(农商行)提供了一个遴选机制。目前商会还有20多名准会员,但要经过一年考察才能正式成为会员。商会推荐会员与农信社(农商行)开展合作也具备有效的风险分担机制。不会因一个会员贷款出问题而影响到整个合作。从目前看,商会和农信社(农商行)已实现双赢,其他商会也在考虑这种合作模式。
端州区爱视眼镜店负责人周小慧:
国有银行对小企业还是不够重视,门槛高。与肇庆农信社(农商行)的合作,最大的感觉是“不是求着要贷款”,而是有很好的双赢意识。
■链接
广东农信去年成立20家小微企业专营中心
2009年上半年,广东成立了全国农信系统的第一家小微企业专营机构,以广大“草根型”小企业为服务对象,主要发放100万元以下的小额“免抵押”贷款。
截至目前,全省农合机构已建立小微企业专营中心25家,服务网点多达300多个,累计发放贷款金额283亿元,贷款余额116亿元,不良率控制在0.21%以下。全省农合机构小企业贷款余额2625.亿元亿元,有力支持了广东小微企业发展。
□南方农村报记者郭任旭实习生郑展能
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