南方农村报记者 卢晓科
“手续简单快捷,而且不需要抵押。我提交申请给村委会,村委会盖章之后农商行来调查,大概一周时间就批下来了,5万元的信用额度,我现在随时可以去银行取款。”今年10月12日,博罗县柏塘镇车田村成为博罗县第26个挂牌的信用村,村民张志东成为第一批拿到信用贷款证的村民。
这是博罗县建设农村信用体系的一个缩影。为有效解决农民贷款难问题,加强农村信用体系建设,2012年,博罗县率先在横河镇花园村试点建设信用村,为符合条件的村民提供信用贷款,采取一次授信、循环贷款的方式。截止到目前,博罗县已建成32个信用村。
如何获得信用贷款证?
民风要好信用要佳
张志东是个养殖户,养鱼和养鸡,经常需要资金周转。有了这张信用贷款证,他就能随时到银行贷款,且不需要任何财产抵押,也不需要担保。“这个证的有效期是2年。”张志东介绍说,2年内,他可以随时去银行贷款,最高可以贷款5万元,利息按天计算,随时还款。“这对我来说,太方便了。”
那么,如何才能领到信用贷款证呢?
“先要评上信用村,之后在村里从事农业生产的村民,信用比较好的,就可以申请信用贷款。”柏塘镇车田村村委会主任邹泽文介绍,信用村由银行来评定,要求“村子的不良贷款率要低于20%,民风要好,没有赌博等不良风气”。
博罗农商银行个人银行部总经理古健辉告诉南方农村报记者,评选信用村先由村委推荐,镇支行上交可行性报告,然后总行再下去调研确认。“民风怎么样看村子就知道了,比如说村民勤不勤奋看荒地多不多,风气怎样看打麻将的多不多。”他说。
评上信用村后,申请信用贷款的村民则由村委会进行考察把关,村委会会根据村民的口碑、名声和经营项目等决定是否盖章,“看他的人品、信用、街坊邻居关系,有没有做违法的事,有没有欠别人钱不还,有没有赌博,主要根据这些来评定。”邹泽文表示。
古健辉称:“信用贷款看三品:人品、产品、抵押品,其中最重要的是人品。”据介绍,信用贷款采取的是一次授信、循环贷款的方式,村民提交资料后,银行将通过审核给予信用等级,根据等级的不同,授信额度从3万到10万不等。
贷款发放后如何监督?
银行跟踪村委公示
横河镇花园村也是信用村之一。村民徐大叔拿到信用贷款证后,贷款开了一家农家乐。“我们这里有个油菜花基地,现在很流行乡村旅游,所以我就申请贷款开个农家乐餐厅。”他说,拿到贷款后,银行会下来检查,看钱是否如实使用了,村干部也会帮着监督,所以不会乱用。
“我们的客户经理会去做贷后管理,跟踪村民的项目进展,比如说看村民是不是把钱用到项目经营上,也会给出一些指导意见,帮助村民降低经营风险。”古健辉介绍,因为贷款的端口都是一致的,村民的信用贷款也会纳入人民银行征信系统中,不遵守信用的村民,会留下不良信用记录。但古健辉也强调,因为农业经营活动的抗风险能力差,除了建议村民购买保险,如果遇到不可抗的天灾,也可以酌情延期以及免除罚息等。
此外,银行还会委托村委会做监督,获得贷款的村民都会进行公示,如果没有还款,身边的村民都会知道,大家互相监督。徐大叔坦言:“贷款不还,全村都知道你不讲信用；钱是不是用到生产上,也有很多双眼睛盯着,所以我们都不敢乱来。”
截止到目前,博罗农商行给800多户村民发放了6000多万贷款,放出去的贷款全部正常,无一笔违约。
给村民带来什么影响?
珍惜信用勤劳致富
“不用抵押,就获得了贷款,自己的信用那么值钱,肯定要按时还款啊。”博罗县长宁镇古泥塘村村民孔先生表示。他说,以前想去跟银行贷款,要么就需要抵押,要么就需要担保人,“现在凭借自己的信用就能贷款,怎么能因为几万块坏了自己的信誉呢!”
而且,如果按时还款,信用好,村民的授信额度还可以提高。徐大叔就告诉南方农村报记者,他第一次贷款拿到的额度是3万元,按时还款后,第二次银行就将他的授信额度增加到5万元。与此同时,村委会也会跟着受益。古健辉介绍,“我们会将利息收入的百分之五返还给村委会,作为协助我们工作和监督村民履行信用的奖励。”
孔先生坦言,现在村民都比以前更看重自己的信用,“互相影响互相带动”。观音阁镇杨村村的李先生介绍说,他们村有个村民以前好吃懒做,还经常拖欠邻居的钱不还,想办理贷款的时候,因为口碑不好,村委会不盖章,银行不批。这两年他经常做好事,工作认真了,也不欠钱了,今年终于拿到了第一笔授信额度3万元。
目前,博罗县已经探索出一条“政府主导,部门配合,金融行业先行,农村各界广泛参与”的农村信用体系建设模式。“信用村就是农村信用体系建设重要的一部分,下一步,我们打算继续推进信用村建设,力争全县60%的村都建成信用村,引导村民更加看重自己的信用。”古健辉表示。
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