南方农村报记者　李思敏　李小兰

　　“手里的固定资产终于可以轻松贷款变现了!”自农村普惠金融“村村通”试点工作开展以来,不少农民如此感慨。“融资难”“融资贵”“保险少”等问题一直是农村农业发展的绊脚石,过去农民手中没有现钱,资产又无法变现,扩大规模进行农业生产并非易事。
　　作为打通普惠金融服务“最后一公里”的重大举措,2015年,广东省委省政府开始把农村普惠金融“村村通”工作作为一项重要民生工程纳入省十件民生实事。2018年广东省政府工作报告显示,普惠金融“村村通”三年任务顺利实现,推动发放支农助农贷款174亿元,政策性农业保险累计惠及1031万农户。
创新贷款机制盘活农村资产
　　2015年8月,国务院启动“两权抵押”试点工作,允许农民将土地经营权和宅基地使用权抵押给银行,从而获得农业生产经营所需的资金。然而,抵押物变现难成为农民贷款的“拦路虎”。为此,蕉岭县通过集体筹资成立基金、村干部代为管理的方式,建立了村级融资担保平台。“村民要贷款,需要先过村干部这一关”,梅州市蕉岭县农村承包土地经营权抵押贷款试点工作领导小组办公室工作人员提到,村干部会对贷款申请人进行摸底调查,确保把资金交给真正需要的人。
　　同时蕉岭县成立了村级担保基金,给抵押贷款装上了“双保险”。“我们通过村级担保基金担保方式建立了抵押物处置机制,并通过在产权交易平台挂牌流转等方式,确保当借款人不履行到期债务或发生当事人约定的情形时,承贷银行能顺利实现抵押权。”蕉岭县金融局局长张卫说。此外,蕉岭还探索开展农村承包土地经营权抵押贷款保证保险业务。据了解,蕉岭县预计设立农村土地承包经营权抵押贷款风险补偿基金97个,基金总额可超2000万元。
　　4月2日,广东首笔生态公益林补偿收益权质押贷款在肇庆成功发放,贷款金额7.3万元,贷款期限为2年。据了解,肇庆生态公益林补偿收益权质押贷款是借款人以未来公益林补偿收益权作为质押,获得银行资金用于生产经营的一种环境权益融资产品。据介绍,该贷款利率为6.175%,不仅低于一般同期限贷款利率,而且可以享受国家林业贷款贴息政策。据悉,截至2018年6月末,该项业务在肇庆已基本实现县域全覆盖。
推动产业发展助力精准扶贫
　　“要是没有贷款,想做都做不来。”茂名市化州笪桥镇农民刘叔的甘蔗地从30亩扩大到了200亩,本该高兴,但每年近30万元的成本投入,让他十分担忧。刘叔的担忧并非孤例,高额成本投入成为农民发展规模化生产的隐忧。抓住这个“痛点”,茂名市将农户致富意愿与企业发展需求串联起来,联合化州农业信用社推出“易蔗贷”,通过企业为农户担保的方式,或者农户之间互相担保,为需要资金的农户办理小额贷款,解决了农户的筹资问题。“现在能够放手干了。”刘叔高兴地说。
　　“我们为农户提供担保,也有利于自身发展。”茂名市耀明企业集团有限公司是其中的担保企业之一,董事长陈耀告诉记者,他们通过“易蔗贷”为刘叔这样的农户提供信贷担保,促进农户发展的同时,也为企业旗下糖厂提供了充足的生产原材料,是一举多得的好事。
　　“有了‘精准扶贫贷’以后,每年我们家能多出大约2000元的固定分红”,陈玉珍是清远市阳山县阳城镇城北村的贫困户,因儿子患病,家里的生活一直十分拮据。
　　2016年底,中国农业银行广东省分行(以下简称“广东分行”)广东农行在清远阳山县试点推出“精准扶贫贷”。以“农行+政府扶贫担保基金+兴阳公司+贫困户”为合作模式,由中国农业银行与清远市阳山县政府共同筛选确定收益稳定的小水电生产建设经营项目作为专项扶贫项目,通过负责项目运营的阳山县兴阳实业发展有限公司运营,所得收益将带动贫困户增收。据了解,该项目总额5000万元,免抵押、免担保,可为2000户贫困户提供支持,每位贫困户每年约增收2000元。
互联网+金融手机就能贷款
　　“真是没想到,隔着一个小小的屏幕,就能把钱贷到手了!”开平白沙镇参皇鸡养殖户马晓银从事养殖行业已有10年,由于信誉良好,技术成熟,收入稳定,成为第一批“开平参皇e贷”的受益者之一。　　据了解,“开平参皇e贷”是中国农业银行江门分行(以下简称“江门分行”)针对参皇鸡养殖户开发的网贷产品。通过与当地农林牧渔主管部门的对接及对江门市“名、优、特、新”项目的摸底,江门分行因地制宜推出了“互联网+三农”产品,“开平参皇e贷”便是代表之一。通过“互联网+”渠道,贷款人除了去农行网点以外,还可以通过网上银行或手机银行等渠道来办理贷款。
　　据悉,和“开平参皇e贷”一起试点成功的还有“陈皮e贷”“台山生蚝e贷”。目前,江门分行正在复制项目,逐步推出“开平绿皇e贷”、“台山水稻e贷”和“鹤山温氏生猪e贷”等一系列特色产品。
　　随着互联网时代的到来,互联网对扶贫开发的带动效益日益凸显。通过植入互联网金融大数据和白名单技术,中国农业银行清远分行(以下简称“清远分行”)推出了“阳山扶贫e贷”。据介绍,“阳山扶贫e贷”以阳山县扶贫办提供的已审核的建档立卡贫困户清单为基础,由清远分行按贫困户家庭人口数建立守信模型,编制贫困户白名单,批量导入农行信贷系统,从而实现系统自动审批的流程。
　　据了解,升级版的“阳山扶贫e贷”不仅简化了贷款流程,而且提高了办贷效率,推出后,清远阳山支行仅用一周就投放560笔,金额1120万元。