南方农村报记者 郑展能
通讯员 杨欣尉

　　今年上半年，清远市阳山县秤架镇漏水坪村、小江镇水槽村等5个村遭遇突发冰雹袭击，地处边远、偏僻的120户农房受损。此后，由人保财险清远市分公司成立的理赔小组马不停蹄，仅用2天就完成了120户的查勘定损及农户账户收集工作，完成赔付金额核定。“感谢政府推出的农房保险和人保的理赔服务。”这是不少受灾农户心声，而他们口中的“农房保险”，指的就是在广东省推行13年的政策性农村住房保险。
保障升级
农房保险提标又扩面
　　2009年2月26日，广东省人民政府和中国人民保险集团公司在广州签署《广东省政策性农村住房保险协议》，广东省政策性农村住房保险正式实施。在2010年全省承保覆盖面就达到90.61%，全年累计承保户数从2009年的555万户提升至1029万户。从2011年开始，全省符合投保条件的农房，超过95%都投保了农房保险。2014年以后全省承保覆盖面基本保持在99%以上，基本实现了应保尽保。
　　农房保险主要保障农户自有、用于生活居住的房屋，广东农业户籍的常住农户，均可投保。2009年开办之初，每户每年保险金额为1万元，2016年提升至2万元。随着人民生活水平的提高、建房成本不断上涨，农房保险保障内容和范围不断的优化和扩大，2018年户均保额提高到8万元，保险标的也在原来房屋单一标的基础上，增加了室内财产，保险责任增加了盗窃责任和灾后清理残骸费用、临时租房费用，在补偿农村房屋和个人财产的物质损失基础上，为农民在灾后重建家园时提供费用支持，在灾害中减轻了政府转移与安置民众的负担。自2009年起至今，珠三角地区农户每户每年保险费一直维持在5.6元，非珠三角农户每户每年8.3元。在各级财政补贴后，部分地市农户已无需自交保费，一些地市农户每年则需自交保费1-2元。
　　日前，广东省地方金融管理局官网发布了《2022—2024年广东省政策性农村住房保险实施方案》，要在不增加保费的基础上，将政策性农村住房保险的保险金额从8万元上提升到11万元，并按照两类农房建筑结构类型予以差异化赔付，进一步提高政策性农村住房保险的的保障额度。
　　值得注意的是，《方案》在不增加保费的基础上，保险金额从8万元上提升到11万元，按照两类农房建筑结构类型予以差异化赔付。其中，因自然灾害及意外事故导致房屋损失：按照农房建筑结构类型分为一类结构房屋（一类房屋为使用钢筋混凝土作为框架结构的房屋）保险金额80000元，二类结构房屋（如：砖木、砖土、茅草、泥瓦等结构的房屋。）保险金额50000元。
赔款迅速
惠农政策显成效
　　从2009年农房保险开办至今，人保财险广东省分公司累计为全省农户提供风险保障金额39873亿元，累计处理全省农房保险赔案10.23万件，累计支付赔款4.25亿元，在历次重大自然灾害中调动全省理赔力量，开通绿色通道，做到快速查勘、快速理赔，及时为农户重建家园提供保险理赔资金支持。
　　2013年8月，强台风“尤特”袭击，倒塌农房2.87万间，人保财险广东省分公司全系统投入查勘人员1726名、查勘车辆近500台，在灾后第一时间完成受损农房的查勘定损。2014年7月，超强台风“威马逊”给粤西地区农房带来了重大损失，人保财险广东省分公司仅用20天便超常规完成了全市121个镇、街道、乡，1757个行政村3万多户农房的查勘，提前10天完成政府部署的工作任务，共计赔付约3235万元。
　　2015年10月，超强台风“彩虹”给湛江、茂名等粤西地区带来了重创，农房受损3.88万间，人保财险广东省分公司全省系统累计投入查勘人员1200人次、查勘车辆797台次，共计赔付约3153万元。
科技赋能
农房保险服务显温度
　　人保财险是同业中员工人数最多、硬件设施最好、设备最先进的保险公司，同时拥有专业程度最高的理赔服务团队，建立了总、省、市、县理赔垂直管理体系，有着完善的协保体系和组织架构，率先建立了保险行业内独有的农村服务体系，包括建立协保机构及从市级到村一级的专业协保员队伍等。所以，人保财险公司可以通过协保体系在第一时间将灾害预警信息直接快速传达到投保农户，实地快速组织投保农户进行防灾减灾工作。
　　截至2020年底，人保财险广东省分公司系统共有职工10098人，其中涉农专岗人员1128名，发展协保员11087名，在全省建立三农营销服务部664个、三农保险服务站890个，三农保险服务点902个。通过理赔+协保两支队伍共同打造了人保财险农村服务体系，创新了农村救灾减灾模式，保证人保“红马甲”可以第一时间在现场提供服务与开展工作。
　　运用“云呼叫”，灾害信息早知道。人保财险建立大灾预警系统，集成台风、暴雨等22种气象灾害预警数据，对未来24、48、72小时受自然灾害影响农房标的区域的精准预警，借助95518平台、云呼服务中心、“广东人保财险”微信公众号平台、“朋友圈”、三农助手APP、短信等媒介，及时将灾害预警信息报告政府各级部门和通知当地农户，第一时间提醒和组织投保农户开展防灾减灾工作。
　　拇指理赔，线上报案更方便。应用“三农助手”移动查勘定损系统，实现现场查勘定损确认赔付金额、网上公示、后台审核等全流程在线处理，确保受灾农户在最短的时间内获得赔款。
　　无人机应用，构建“天空地”一体化业务体系。人保财险联合民政部国家减灾中心，建立全国无人机遥感灾害监测网络，在广东围绕精确承保和快速理赔两个核心环节，整合遥感、灾害和保险领域的核心技术，建立了2个无人机基地，配备了国内领先的大、中、小三种新型无人机设备，形成了基于遥感技术的“按图承保”模式，构建了“天空地”一体化的“按图理赔”模式，提高承保、理赔的精度和效率。
　　广东是全国最早开办农房保险的省份之一。