南方农村报记者 郑展能
又到“3·15”国际消费者权益日。今年,汽车消费投诉量排名第二,与之相对应,汽车保险投保理赔的投诉率也居高不下、“高保低赔”事件屡屡出现。去年6月,车险费率改革启动后,由于保险收费普遍有所增长,围绕车险投保理赔的争议更不见少。
珠海一家保险公司车险部人士说,若想车险买得划算,县域、农村地区的中低端汽车车主只能少出险,或只有重大事故才报案,“否则若轻微刮花、受损就出险,赔给你的钱,还补不上明年增加的保费。”
车险收费见涨
当前,车险从“整体定价”变为“差别定价”,保险公司依据品牌、车型、价格、零整比、上年出险次数等内容,计算出一款车当年的保费价格。
以往车价越低,保费就可能越低；而今后,即使车价低,但只要零部件越贵,收取的保费也可能更贵,因为汽车的基础保费改由车辆的“零整比”(指车型配件价格之和与整车销售价格的比值)决定。
按照新算法,大多数车主发现保费不降反增,涨幅在15%左右。据一位保险公司内部人员透露,大概80%的车型基础保费都涨了,尤其是德系车。
少出险才划算
更引争议的,是车险若想买得划算,车主只能少出险,甚至不出险。
据人保财险广东省分公司人士介绍,当前车险费率直接与出险次数挂钩,新车在上一年没出险,保费享8.5折优惠；连续2年没出险,保费享7折优惠；连续3年没出险,保费6折；保费最低可打4.335折。
但只要出了险,次年的收费就会大幅上涨。只要上一年出险了1次,任何折扣都将取消；上一年出险2次的,保费上浮25%；上一年出险3次,上浮50%；上年出险4次,上浮75%,上年出险5次及以上,要交的保费是原价的2倍。
举例说,若此前保费为5000元,按7折算,只交3500元,若今年出险1次,明年保费则为5000元,贵出1500多元；若出险2次,保费更贵了近3000元。
相对旧车险收费(如图),这样改革引来不少争议,也让不少车主笑称,车险从以往的“霸王条款”晋升为“霸王行业”。
珠海一家保险公司车险部相关人士告诉记者,“尤其是农村地区数万元、十数万元的汽车,数百元至千元的维修,最好自行处理,否则几次报案后,次年要多付很多保费。”
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优惠漏洞不再可钻
“此外,因为信息联网,以往一些车险纠纷案中出现的漏洞,将不再可钻。”广州一财产保险公司车险部人士告诉记者,以往有的车主在一家保险公司参保车险,并多次出险获赔后,次年转投另一家保险公司,从而重新获得保费打折优惠。但今后,这些车主将无法再靠此手段骗取保费折扣。
免责条款非绝对
目前,车险内存在许多免赔条例,包括车身划痕损失险、第三者责任险、车上人员责任险、盗抢险等都有相应的免赔金额。保险公司常以免责条款为由拒绝理赔。
但如遇以下情况,被保险人可要求赔偿:一、订立合同时,保险公司未在投保单、保险单或其他凭证上,以足以引人注意的文字或其他明显标志作出提示；二、未对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。
此外,包括人保财险在内,不少保险公司在车险内增加了不计免赔险,车主购买了可去掉免赔,拿足额赔款。
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