近日，中国银保监会发布《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》，这是对中央经济工作会议和中央农村工作会议精神的落实和具体部署。《通知》从八个方面提出了2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴工作要求，其中涉及保险业的包括发挥保险保障作用、创新金融产品和服务创新、支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接等内容。
　　2021年中央一号文件中有9次提及“保险”一词，从基本医疗、养老保险到三大主粮收入保险试点范围扩大等多个方面，对保险业服务乡村振兴和产业发展提出了明确要求。比如，将地方优势特色农产品保险以奖代补做法逐步扩大到全国；健全农业再保险制度；发挥“保险+期货”在服务乡村产业发展中的作用。种种迹象表明，国家已经认识到保险在乡村振兴过程中的作用，并从政策层面予以支持。
　　作为农业发展过程中的重要保障，农业保险分散了风险，一定程度上有效防止了因灾返贫现象的出现。早在2007年，我国就开始实施农业保险补贴政策。近年来随着农业险覆盖面的扩大、保险种类的增加，已经成为保障农业生产、稳定农民收入的重要举措，保险这一形式也得到越来越多农民的认可。然而，农业保险在我国毕竟是一个新生事物，发展也相对粗放。很多经济作物还未覆盖，再加上广大农民对其认识不足，其保障水平受到很大限制。从这个意义上讲，农业保险的发展需要针对不同主体的种植、养殖的风险，提供差异化的保险产品。
　　农业本来就是一个风险高、回报慢的行业，保险作为一个风险分散的工具，与农业有着天然的契合，能够为产业振兴和农民增收提供坚固的保障。然而，由于农村保险回报率低，再加上小农户对保险的理解有限，说服他们投保是一个艰辛的工作。面对这样的市场形势，一般商业化保险公司不愿推出相应的保险产品。政府补贴一定的保费，一来可以提高农民投保积极性，消除他们的担忧；二来也让商业化的保险公司更有动力提供完善的服务，形成多层次的农业保险体系。
　　当然，乡村振兴不仅是产业振兴，提高农民生活质量才是其根本目的。当前，因病致贫、因病返贫仍是农村贫困高发的原因之一。现有的新农合体系，并不能为农民提供足够的医疗保障。推动商业大病保险覆盖农村地区，不仅是社保的有机补充，更能帮助农民有力抵御疾病风险。为此，银保监会《通知》还提出，积极发展面向低收入人群的普惠保险，创新商业养老保险产品，开发针对县域居民的健康险业务、定期寿险以及农村意外险等业务。
　　乡村振兴是一个庞大的计划和战略，推动保险多层次覆盖也是一个系统工程，这就要求政府和金融机构共同发力。在保险形式上，政府部门要给予更多指导和政策、财政支持。在服务内容上，金融机构也需要更加凸显多元化和综合化的发展方向，各机构应充分利用自己资金中介和信息中介的角色，为乡村振兴提供综合化的解决方案。最重要的是，要加强风险防范和监管，营造良好外部环境。一方面压实金融机构风险防范主体责任，保证不发生系统性区域性风险；另一方面完善地方风险补偿机制，加强风险共担，实现商业可持续发展。