| 农讲所 |
　　贫困户发展面临的最大障碍是缺乏生产资金支持。过去，贫困户缺乏财产和抵押担保物，很难获得贷款发展生产。扶贫小额信贷政策创新免抵押免担保信用贷款制度，消除贫困人口和后发展乡村的贷款门槛；实行优惠利率贷款和财政贴息制度，有效降低了贷款成本；创新风险补偿制度则打消银行不敢贷不愿贷的顾虑，疏通了资金血脉，极大地提升了贫困人口获贷便利度，从而为社会细胞补充能量，带来养分。
　　过去，有的贫困户习惯“等靠要”，不愿干、不会干。扶贫小额信贷贷款有贴息、不贷不贴息的制度设计，让贫困人口在实现生产发展方面有了外部激励约束，这种激励约束中隐伏一种“借了要还”的压力，有效激发了贫困户主动干、努力干、干得好的内生动力，提升了社会细胞造血功能，增强细胞活力。
　　过去，贫困地区缺乏金融服务，有的地方金融生态非常脆弱，贷款逾期不还，甚至逃贷、赖贷，影响农村金融服务发展。扶贫小额信贷是信用贷款，贫困户信用与贷款资格、贷款额度挂钩。在政府增信的基础上，充分发挥农村基层组织的作用、熟人社会道德约束的作用，通过守信激励和失信惩戒，树立了正面导向、匡正了不良行为，贫困地区金融生态环境大为改善，贫困农户金融意识、市场意识、就业创业意愿和能力素质明显提高，起到为社会细胞生长扶正祛邪、营血卫气的特殊功效。
　　水滴虽微，渐盈大器。小额信贷对支持贫困人口和后发展乡村具有特殊重要功能。在全面推进乡村振兴的新时期，应当更好地赓续这一创造性举措，为乡村振兴大田注入金融活水和新动能，促进社会肌体由内而外健康发展。　　　　　　　　　　　　　　　　　　 □林毅夫