中国人民银行近日发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(下称《通知》),宣布将从支付结算上入手,“重拳”整治电信网络违法犯罪。《通知》要求,12月起同一人在同一银行只能开立一个结算账户,同一银行异地存取现、转账将不收取手续费。
据了解,全面推进个人账户分类管理是本次新规的“重头戏”之一。《通知》规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户(为银行结算账户,含银行卡),已开立Ⅰ类户,再新开户的,应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
根据开户申请人身份信息核验方式和风险等级,个人银行结算账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类。其中,Ⅰ类户为当前个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能；Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用。
鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户,为方便个人异地生产生活需要,《通知》要求银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。
个人于2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的,银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或归并账户,或者采取降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。
点评
新技术带来的运营成本降低,新竞争对手加入对用户用脚投票权的巩固,都是在倒逼银行主动做变化,否则极易被大浪淘沙。“同行异地存取免费”,当然是大好事。但要指望银行在收费惠民上走得更远,更要靠自上而下的管理体制改革和自下而上的市场内生变革形成合力,让长期较封闭的金融市场更开放,引入更多“鲇鱼”,这样银行在市场竞争倒逼下,也会主动求变、能免则免,想法子提供质优价廉的产品服务。
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